Des versements à votre rythme
Un versement initial, puis des versements libres ou programmés chaque mois, que vous pouvez ajuster ou suspendre.
Le PER individuel vous permet de vous constituer une épargne pour la retraite, à votre rythme. Les versements volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel.
Un placement pensé pour le long terme : l'épargne est en principe disponible à la retraite, en échange d'un avantage fiscal dès aujourd'hui.
Un versement initial, puis des versements libres ou programmés chaque mois, que vous pouvez ajuster ou suspendre.
Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond. L'économie dépend de votre tranche d'imposition.
Selon votre profil : fonds en euros, qui protège le capital investi hors frais, et supports en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.
En gestion pilotée, la part de supports plus risqués diminue progressivement à l'approche de la retraite.
Achat de la résidence principale et certains accidents de la vie : décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage…
Vous choisissez de récupérer votre épargne en une fois, en plusieurs fois, sous forme de rente viagère, ou en combinant les deux.
L'intérêt du PER dépend d'abord de votre tranche marginale d'imposition. Nous le vérifions avant de vous recommander quoi que ce soit.
Frais sur versements, frais de gestion, frais d'arbitrage : nous vous montrons ce que chaque contrat coûte vraiment sur la durée.
Le PER bloque l'épargne jusqu'à la retraite, sauf cas prévus par la loi. Nous nous assurons que ce placement est cohérent avec vos autres économies.
Environ 2 minutes en ligne, sans document à fournir à ce stade.
Il vous rappelle sous 24h avec les offres adaptées à votre profil, garanties expliquées.
Aucun engagement : vous décidez, et nous vous accompagnons dans les démarches.
Le PER individuel complète ce que prévoit votre entreprise. Votre conseiller vérifie aussi vos anciens contrats d'entreprise, transférables sur le même plan.
Les pensions des régimes obligatoires des indépendants sont souvent plus faibles. Le PER permet de compléter, avec une déduction fiscale adaptée à votre statut.
À quelques années du départ, la question est surtout celle de la sortie : capital, rente, et impôt dû au moment du retrait.
Le plan d'épargne retraite individuel est un produit d'épargne de long terme, ouvert à tous, qui permet de se constituer un complément de revenus pour la retraite. L'épargne est en principe disponible au moment du départ à la retraite.
Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel qui dépend de vos revenus professionnels. Vous pouvez aussi renoncer à cette déduction au moment du versement. L'économie d'impôt est d'autant plus forte que votre tranche marginale d'imposition est élevée.
En principe non, sauf dans les cas de déblocage anticipé prévus par la loi : l'achat de la résidence principale et certains accidents de la vie, comme le décès du conjoint, l'invalidité, le surendettement, l'expiration des droits au chômage ou la cessation d'activité non salariée après une liquidation judiciaire.
Selon votre choix : en capital, en une ou plusieurs fois, sous forme de rente viagère, ou en combinant les deux. La fiscalité de la sortie dépend du type de versement et de la déduction choisie à l'entrée : votre conseiller vous l'explique avant toute souscription.
Oui. Les anciens contrats d'épargne retraite comme le PERP, le contrat Madelin, l'Article 83, le PERCO ou la Préfon peuvent être transférés vers un PER, ce qui permet de regrouper votre épargne retraite sur un seul plan. Votre conseiller vérifie les conditions de transfert propres à chaque contrat.