Chaque variation des taux de crédit immobilier remet l’assurance emprunteur sous les projecteurs : c’est souvent le seul poste du financement sur lequel l’emprunteur garde une vraie marge de négociation.
Pourquoi l’assurance emprunteur devient-elle plus scrutée quand les taux montent ?
Le taux d’intérêt du crédit est fixé par la banque et peu négociable au-delà d’une marge limitée. L’assurance, elle, peut être déléguée à un autre assureur, ce qui en fait le levier d’économie le plus accessible pour un emprunteur qui cherche à réduire son coût total de financement. Voir notre article taux de crédit immobilier, quel impact réel.
Le taux du crédit change-t-il le prix de l’assurance ?
Pas directement : la cotisation d’assurance dépend de votre âge, votre santé et le capital assuré, pas du taux d’intérêt du prêt. Mais un taux plus élevé augmente le coût total du crédit, ce qui pousse davantage d’emprunteurs à chercher des économies ailleurs, notamment sur l’assurance.
Quel est le poids réel de l’assurance dans le coût total d’un prêt ?
Sur la durée d’un crédit immobilier, l’assurance peut représenter une part substantielle du coût total, parfois comparable à plusieurs années d’intérêts selon le profil et le contrat. C’est ce qui justifie de la comparer avec la même rigueur que le taux du crédit lui-même.
Que faire si vous avez déjà un crédit en cours ?
La loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, indépendamment des conditions du taux de votre crédit. Un conseiller Athena AGGF peut vérifier si une délégation serait rentable sur votre contrat actuel, sans engagement.
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