La garantie décès d’un contrat de prévoyance verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré, dans le but de compenser la perte de revenu et de sécuriser la situation financière du foyer restant. Encore faut-il estimer correctement le montant de ce capital, souvent choisi par défaut sans réelle réflexion.
Quelles charges couvrir en priorité avec le capital décès ?
Le capital décès doit avant tout permettre de couvrir les charges fixes du foyer qui subsisteraient après le décès : capital restant dû sur un crédit immobilier non couvert par ailleurs, frais d’obsèques, et un montant permettant de maintenir le niveau de vie du conjoint et des enfants pendant une période de transition.
Comment estimer le capital selon sa situation familiale ?
Un foyer avec de jeunes enfants et un seul revenu principal nécessite généralement un capital plus important qu’un foyer sans enfant à charge et avec deux revenus équivalents, la finalité étant de sécuriser une période de plusieurs années le temps que la situation financière du foyer se réorganise.
- Capital restant dû sur les crédits en cours non couverts par une assurance emprunteur
- Nombre d’années de revenu à sécuriser pour le conjoint et les enfants
- Frais d’obsèques et démarches administratives immédiates
Pourquoi réévaluer ce montant dans le temps ?
Le capital décès adapté à un moment donné peut devenir insuffisant ou excessif avec l’évolution de la situation familiale : naissance d’un enfant, remboursement d’un crédit, changement de revenus. Il est recommandé de réévaluer ce montant à chaque étape importante de la vie plutôt que de le fixer une fois pour toutes à la souscription.
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