Lorsqu’un prêt immobilier est souscrit à deux, la quotité d’assurance détermine la part du capital restant dû couverte pour chaque emprunteur en cas de décès ou d’invalidité. Un choix qui a des conséquences très concrètes sur la protection réelle du foyer et qui mérite d’être posé consciemment plutôt que par défaut.
Qu’est-ce que la quotité en assurance emprunteur ?
La quotité s’exprime en pourcentage du capital emprunté couvert pour chaque emprunteur, la somme des deux quotités devant généralement atteindre au moins 100%. Une répartition 50/50 signifie que chaque emprunteur est assuré pour la moitié du capital ; une répartition 100/100 couvre l’intégralité du capital pour chacun des deux emprunteurs, indépendamment l’un de l’autre.
Quelle répartition choisir selon les revenus du foyer ?
Une répartition proportionnelle aux revenus de chacun (par exemple 60/40) est souvent recommandée lorsque les revenus des deux emprunteurs sont significativement différents, afin que la disparition ou l’invalidité du plus gros contributeur ne mette pas l’autre en difficulté pour assumer seul le remboursement du prêt.
- Revenus équivalents : une répartition 50/50 est souvent suffisante
- Revenus très différents : privilégier une quotité proportionnelle aux revenus
- Sécurité maximale recherchée : une quotité 100/100 pour chaque emprunteur
Quel est l’impact de la quotité sur le coût de l’assurance ?
Une quotité plus élevée pour un emprunteur augmente logiquement la part de prime qui lui est associée : une répartition 100/100 pour les deux emprunteurs coûte généralement plus cher qu’une répartition 50/50, mais offre une sécurité bien supérieure en cas de sinistre touchant l’un des deux emprunteurs.
Découvrir nos solutions d'assurance emprunteur
Comparez votre offre assurance emprunteur en 2 minutes
Devis gratuit et sans engagement avec Athena AGGF.
Obtenir un devis gratuit