Un contrat d’assurance emprunteur comporte généralement plusieurs garanties distinctes en cas d’incapacité ou d’invalidité, désignées par des sigles qui prêtent souvent à confusion : ITT, IPT et IPP. Comprendre leurs différences est essentiel pour savoir précisément ce que couvre réellement son contrat.
Qu’est-ce que l’ITT, l’incapacité temporaire totale de travail ?
L’incapacité temporaire totale de travail (ITT) couvre les périodes où l’emprunteur est temporairement dans l’incapacité totale d’exercer son activité professionnelle, à la suite d’une maladie ou d’un accident. Elle prend en charge tout ou partie des échéances du prêt pendant cette période, généralement après un délai de franchise contractuel.
Qu’est-ce que l’IPT, l’invalidité permanente totale ?
L’invalidité permanente totale (IPT) intervient lorsque l’emprunteur est reconnu durablement incapable d’exercer une activité professionnelle, avec un taux d’invalidité généralement supérieur à 66%. Cette garantie prend en charge le remboursement du capital restant dû, selon la quotité souscrite, de façon similaire à la garantie décès.
Qu’est-ce que l’IPP, l’invalidité permanente partielle ?
L’invalidité permanente partielle (IPP) couvre les situations d’invalidité moins sévères, avec un taux généralement compris entre 33% et 66%, et donne lieu à une prise en charge proportionnelle au taux d’invalidité reconnu. Les seuils de déclenchement et les modalités de calcul varient sensiblement d’un contrat à l’autre, ce qui en fait un point de comparaison important entre offres.
- ITT : incapacité temporaire, prise en charge des échéances pendant l’arrêt
- IPT : invalidité permanente sévère, prise en charge du capital restant dû
- IPP : invalidité permanente partielle, prise en charge proportionnelle au taux
Découvrir nos solutions d'assurance emprunteur
Comparez votre offre assurance emprunteur en 2 minutes
Devis gratuit et sans engagement avec Athena AGGF.
Obtenir un devis gratuit